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移动支付的现状与未来

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2015-05-14 21:31:17

〆色計ㄕ╄

分享一下,又不会怀孕!

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在刚刚结束的2014中国自媒体年会上,有两个地方让人印象深刻,一个是雕爷演讲时背后大屏幕上的弹幕刷屏,另一个是打赏环节——演讲嘉宾们身上和背后的大屏幕两侧都印有一个大大的二维码,如果你喜欢他的演讲和表演,就可以用支付宝钱包扫描对应的二维码来打赏。

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尤其是打赏,无论是自媒体人,还是业界大佬,都对这个功能都很感兴趣,尤其是在下午的 talk show 环节,当演讲嘉宾有干货分享和妙语连珠时,伴随着掌声和笑声的,还有扫码支付的声音,许多自媒体好友都在文章和朋友圈里晒关于打赏的照片。

最终,打赏所得的一万多元收入全部捐给了蒙牛公益用于关爱留守儿童。不得不说,无论是作为一个公益活动,还是一次事件营销,打赏都极具移动互联网时代的创新特质和话题效应。

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如果说弹幕是迎合了年轻人的好玩和存在感的话,那么打赏则彰显着移动支付的发展现状和未来趋势。

从支付到连接

前段时间走红的支付宝十年『剁手』账单中,有一项重要的内容就是人脉,可以看出你和哪些好友发生了纯洁的金钱关系。

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事实上,这并非支付宝第一次强调『连接』这个概念。

一年前,支付宝推出了一个叫做『情感转账』的功能,在转账的时候,可以附上一些文字、语音和有意思的表情,给支付加上了一些社交元素。

更加激进地是支付宝钱包最近上线的一个“让男人肝颤”的小功能——亲密付,主打密友、亲人等关系密切的圈子,为亲友提供转账、代付等功能。从产品上讲,这并不是一款门槛多高的产品,逻辑也很简单,但引发的反响却不一般。看上去是为亲友埋单,实际上是通过付款绑定提高亲友间消费行为的分享和交流。

从人脉、情感转账到亲密付,包括刚刚推出的『一起 AA』,无一不是支付宝越来越有”连接“特征的表现,支付宝正通过这种关系链的建立和巩固来建立“连接”,这种连接不仅是社交关系的维系,也是建立信用体系的基础。

有资金往来的朋友才是真朋友,在不久的将来,『请用支付宝和我聊天』将不再是一个有钱任性的玩笑。

从工具到平台

今年5月,支付宝在支付宝钱包中上线了服务窗开放平台——一个与微信“服务号”有些类似的功能,不过,相比微信因人口红利和熟人关系所天然拥有的营销价值,使用支付宝服务窗的商户更为看重有成熟支付习惯的新用户和订单转化能力,简单来说,支付宝用户在线消费和预付习惯更好,也有人戏称这是『离钱最近的开放平台』。

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如果说亲密付是对微信支付社交属性的剑走偏锋,那么最近一直力推的服务窗功能则是大招,从品牌认知和功能两个维度帮助用户强化支付宝“生活金融平台”的新定位,这个平台上,一端是过100万家服务商户,而另一端则是3亿支付宝实名用户。

事实上,平台的涵义隐藏着社交的理念,消费者有购买的需求,天然地与商家发生联系,但过往只把支付宝钱包当成付款工具。而现在,支付宝钱包希望用户的售前、售中、售后全部都在应用内完成,以更高频次通过支付宝体系与商家互动。可以说,服务窗的开放,让支付宝超越了支付工具的范畴,成为一个服务与连接的平台。

从线上到线下

在刚刚过去的双12中,最大亮点不是线上的抢购,而是“O2O”(线上线下相结合),即线下购物线上支付,支付宝与全国约2万家门店合作,共同启动了用支付宝钱包付款5折的大力度折扣,引发了一场线下消费的大“逆袭”。

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这不是移动支付的第一次 O2O 尝试,事实上,今年移动支付的大事记里,线下支付入口的抢夺应该是名列榜首。

姑且不论有钱又任性的打车市场烧钱大战,在其他的领域,随处可见移动支付对线下支付场景的渗透:

  • 6月18日,在首届城市建设信息技术产品博览会上,支付宝宣布“未来公交”计划,用户的手机将成为通行全国35个城市的公交卡。
  • 7月23日消息,支付宝钱包放出8.2版本,“全民免费Wi-Fi计划” 正式在线下商户铺开,其“自动发现免费Wi-Fi”功能也随之正式上线。
  • 7月29日,支付宝宣布,邵逸夫医院在支付宝钱包的服务窗正式上线,双方将共同推进“未来医院”计划。
  • 11月,支付宝推出全国首个高速公路ETC(不停车电子收费系统)云平台。
  • 12月1日,支付宝宣布在新加坡、泰国、澳门等海外市场可用支付宝钱包申请当地交通卡,线下渗透至海外市场。

无论是支付宝还是微信,都在猛攻线下支付,这将是一场持久战,一方面是硬件设置的铺设需要时间成本,另一方面,也是更重要的,是用户习惯的培养需要一个长期的过程。

移动支付的未来

移动支付方式的发展,离不开技术的推进。

在10月15日的“小微金服分享日”上,小微金服秀了一把支付宝正在研发的以生物识别为核心的前沿安全科技。

这些生物识别技术包括了人脸识别、声纹识别、指纹识别、掌纹识别、笔迹识别乃至键盘敲击识别,这些技术在未来的应用,不仅可以极大提升互联网安全性,亦将移动支付带入到生物识别时代。

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如果你以为这些研发中的技术尚需时日,离我们生活还很遥远,那么就大错特错了。

12月9日,支付宝8.4版本正式上线,使用iPhone 5S以上型号及IOS8.0以上系统的iPhone将获得支付宝指纹支付功能。苹果的指纹识别 touch ID也已经相当成熟,只不过Apple Pay由于难以接受监管部门的苛刻条件未能进入中国市场。

刷脸也不无可能,三星早就开始试水脸部解锁功能,不过因为光照和拍摄角度等因素的影响,经常导致脸部识别解锁失败而没有全面推广罢了。当然也有成功的例子,Facebook开发的脸部识别系统DeepFace就能精确地识别人脸,甚至连侧脸也能识别。

就算比较冷门的键盘敲击识别也有了成功的案例,在线学习网站“课程时代”就曾推出一套“签名追踪”系统。要求学生输入一小段范文作为认证基础,来完成他们在线上课时的“点名签到”,杜绝冒名顶替者。对于有些公司防备非授权用户的操作,击键识别也很有效。

密码终归有机会被盗,但有两个东西是偷不走的,一个是生理特征,比如指纹、掌纹,另一个是行为习惯,前者基于生物识别技术,后者则可以用大数据来判断。支付宝团队曾举过一个形象的例子,一套包含18个字节的账号和密码,用户击打键盘,松开键盘,共产生35个节奏,这就如同笔迹,每个人的习惯都不一样,通过大数据智能分析,可以很好地标识用户,支付宝基于此研发的风控模型,能够有效辅助用户身份识别,准确率已经超过85%。

随着技术的推进,移动支付正逐渐成为主流,而支付宝也已经由一种单纯的移动支付工具朝着连接、平台和O2O 的方向发展,我们期待着未来的移动支付,能够带给我们更多的方便和惊喜。

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