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银行员工说说银行为啥害怕余额宝

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2015-05-14 22:57:39

萤火

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余额宝

最近对于余额宝的话题很多,作为银行员工,又是余额宝的用户,我也说说自己的看法。

1.余额包的本质是啥,为啥收益高存款那么多?
很多人拿银行银行活期存款和余额宝比较收益,虽然这种对比很感性很直观,但实际并不科学。因为余额宝本质是货币基金,不是存款。从客户的角度看,它和存款主要的区别如下:

A.存款是保本、保息的,但货币基金不是,它只是一种低风险的投资工具,有亏损的可能(可能性低),而且收益也是有波动的。

B.存款基本是当天兑付的,比如你可以随时通过网银将存款转走,或者用于刷卡消费,但货币基金一般隔日到账。

从这个角度看,和余额宝比较接近的银行产品是银行的低风险理财产品,它们的收益也比较接近(都是5.X%)。

2.既然和银行理财产品接近,为啥余额宝这么火?

A.比起银行理财起步5万,10万的门槛,余额宝门槛低,1元也能买。

B.余额宝界面友好,操作方便,手机就能购买操作,虽然银行的理财现在手机也能买,但操作没有这么方便。

C.余额宝每天收益这种显示方式,比较符合非金融人士的习惯,大家最想知道的是我能赚多少钱,而不是那个百分比。

D.余额宝的宣传工作做的比银行的理财好多了。

3.余额宝4000亿的规模,对银行挑战大不大?
4000亿,不是小数目,但是比起股份制银行几万亿,国有银行几十万亿的规模,余额宝就是一个小银行的规模而已,你认为大银行会很害怕一个小银行?

4.为啥银行对余额宝很害怕?

A.舆论冲击大,由于普通人不懂得货币基金是啥东东,拿活期存款对比余额宝,觉得银行才0.38%,余额宝5.X,搞的银行好像“人品很差”的样子,银行很郁闷。(银行想,我还有6.X的呢。。。)

B.余额宝发展速度快,这玩意发展速度快,这么快的发展速度,不知道2年后又是啥局面?

C.这是我要说的重点:

银行业这几年虽然受通货膨胀、大量投资、房地产等“利好”,赚钱赚的“挨骂”,但业内的人,都知道经济不能一直往上,房价不能一直上涨,温州的例子摆在那里,别看今天财大气粗的样子,有一天经济一旦滑坡,坏账一堆,苦日子有的过的。

所以这几年,银行一直在发展低成本的互联网渠道(网上银行、手机银行等),这叫未雨绸缪,互联网渠道弄些网络设备、服务器,弄一堆工程师就能服务上百万客户,要知道那些物理网点虽然地段好,装修气派,但租金昂贵,大厅的小妞们虽然形象好,气质佳,可工资不低。或许5年,或许10年,这些东西都养不起了。

但银行基本都是国企,决策慢,创新能力也一般。虽然在“积极建设”网上渠道,但效果只能说一般。

现在余额宝来了,一上来就是网上渠道,而且是移动互联网,在创新方面,一下子就把银行比下去了,而且宣传做的很好,以“救广大储户于水火”的形象,获得了老百姓的信赖。

银行的本质就是一个可信任的渠道,而现在在网络世界中,余额宝占了先机。。。

银行这下害怕了,以后的趋势是网络渠道规模越来越大,传统渠道规模越来越小,那岂不是就像视频网站抢电视台饭碗一样,在网络世界竞争不过“宝们”的银行,逐步也会被边缘化?

所以说,银行害怕的根本不是余额宝的什么高收益,而是其渠道替代作用和趋势。

原文来自:天涯社区 ,作者:青海地主

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